Analyse FinanciÈre IntÉgrÉe

Le réseau de contacts de GNR provient de tous les horizons, ce qui nous permet de développer différentes stratégies fondées sur la confiance, l'échange et la mise en commun des compétences.

Nous trouvons important de travailler en synergie avec les professionnels qui s'occupent déjà de vos affaires. Ainsi, leur connaissance et leur perspective de votre situation s'ajoutent à notre expertise pour vous faire bénéficier d'une meilleure vue d'ensemble, mettre à jour vos priorités et consolider vos acquis

 
Les produits d'assurance servent essentiellement deux besoins principaux : la protection du patrimoine, en cas de décès, ou la protection du niveau de vie en cas de maladie, d'invalidité ou de dommages financiers. Dans le premier cas, GNR utilise les produits d'assurance-vie pour combler un manque à gagner temporaire ou permanent au décès. Les assurances invalidité contribueront, elles, à préserver les revenus familiaux lors d'accidents, de maladies prolongées ou permanentes. Quant à l'assurance maladies graves, elle permet d'absorber les dépenses majeures liées au traitement, à l'adaptation ou aux soins particuliers requis lors d'un cancer, d'une maladie coronarienne ou dégénérative. Peu importe le besoin à combler, nous trouvons pour vous les produits répondant le mieux possible aux objectifs identifiés. Les petites comme les grandes décisions financières que nous prenons génèrent toutes un impact plus ou moins significatif sur notre santé économique. Qu'il s'agisse de vous conseiller la location ou l'achat d'un véhicule, la création d'une fiducie familiale ou la structure de financement d'une entreprise, grâce à la qualité de la planification préalable, nous vous aidons à faire des choix pertinents. La gestion du passif, l'impact des devises étrangères ou la monétisation d'actifs sont autant d'éléments qui doivent faire l'objet d'une attention particulière et nous pouvons vous y accompagner avec professionnalisme. Aucune planification digne de ce nom ne saurait négliger l'importance du cadre juridique s'y rattachant. Que ce soit par le testament, le mandat d'inaptitude, les actes de fiducies, les conventions d'actionnaires ou les contrats importants, GNR sait que la vie et la mort financière sont intimement liées à la teneur et à la qualité des documents légaux qui nous encadrent. Une profonde connaissance des tenants et aboutissants de cette discipline est donc un atout majeur que nous possédons dans l'élaboration d'une stratégie financière solide. Le type de testament, la structure fiscale de vos placements, la nature et la provenance de votre patrimoine ainsi que les détails de la distribution de vos actifs sont autant d'éléments déterminants dans le règlement ordonné de votre succession. La qualité de votre planification successorale est en quelque sorte le résultat du soin apporté dans la structure de tous les autres aspects du Plan Financier Intégré de GNR. La fiscalité est au centre de la grande majorité des stratégies financières importantes. Contribuer au REER plutôt que dans un compte imposable, vous verser une combinaison de salaire et de dividende de votre entreprise, partager ou non vos revenus de pension avec votre conjoint ou conjointe, faire don de titres à fort gain aux œuvres de charité, autant de stratégies fiscales qui nécessitent souvent l'intervention d'un expert et qu'une planification adéquate permet d'identifier. GNR vous accompagne dans l'élaboration et la mise en place de votre plan fiscal. Que vos actifs soient enregistrés (REER, FERR, CRI, FRV, etc.) ou assujettis à l'impôt, la combinaison appropriée et la diversification demeurent les assises principales de votre portefeuille. En plus des actifs classiques comme les actions et les obligations, les caisses de retraite et les immeubles font également partie de votre patrimoine familial dans son sens large. Que ce soit par l'entremise de gestionnaires privés, d'investissements directs ou de fonds communs, notre objectif premier est de sélectionner des investissements qui vous conviennent.

NOTRE DÉMARCHE:

En collégialité avec vous et les professionnels qui vous entourent,
notre démarche consiste à

  • Faire ressortir la dimension humaine de vos objectifs
  • Comprendre la portée des différents documents légaux (testament, contrat de mariage, convention entre actionnaires, mandat d'inaptitude, actes de fiducie, etc.)
  • Analyser la composition des divers éléments d'actif ainsi que les structures corporatives de façon à évaluer des conséquences fiscales d'une disposition future des biens
  • Évaluer les éléments de votre passif
  • Élaborer une structure qui respecte vos objectifs tout en utilisant efficacement les avantages fiscaux accessibles (exemption, report, fractionnement, etc.)
  • Calculer le coût ainsi que les avantages et les inconvénients des solutions de financement pour combler le besoin de liquidités en cas de décès ou d’invalidité (liquidation, épargne, emprunt ou souscription d’assurances)
  • Déterminer si la valeur et la composition du patrimoine net procureront des revenus suffisants pour votre famille.